資産運用とは？初心者が知っておきたい基礎知識

2025年8月16日

「投資に興味はあるけれど、何から始めたらいいのかわからない…」
そんな声をよく耳にします。私自身も資産運用を始める前は、専門用語ばかりで混乱した経験がありました。ですが、一度基本を理解してしまえば、資産運用は決して難しいものではありません。むしろ、知識を得ることで将来のお金の不安を大きく減らすことができます。

この記事では、20代・30代の初心者が「資産運用を始める前に必ず知っておきたいこと」を5つのポイントに整理しました。これから投資を始める方や、情報を整理したい方にとって役立つ内容になっています。

1. 資産運用とは？初心者でもわかる基礎知識

まずは基本から確認しましょう。
資産運用とは「お金をただ貯めるだけではなく、投資などを通じて効率的に増やしていくこと」です。

日本人は昔から「貯金が一番安心」という考え方を持つ人が多いのですが、現在の銀行の普通預金金利は 0.001％程度。100万円を預けても、1年で増える利息は わずか10円 にしかなりません。

これでは物価上昇（インフレ）に負けて、実質的にお金の価値が減ってしまいます。
そこで必要になるのが 資産運用 です。

代表的な方法は以下のとおりです：

株式
投資信託
不動産
現金（預金）

これらを組み合わせて「お金に働いてもらう」ことで、長期的に資産を増やしていきます。
資産運用はギャンブルではなく、「将来に備えるための仕組みづくり」 と考えるとイメージしやすいでしょう。

👉 詳しくは金融庁公式サイトでも資産形成の重要性が解説されています。

2. 投資と投機の違い

初心者がまず押さえておくべきポイントが、「投資」と「投機」の違いです。

投資：長期的に資産を育てる行為。
企業の成長や世界経済の発展を前提に、数年～数十年単位で利益を得ることを目指します。
👉 代表例：株式投資・投資信託
投機：短期間で大きな利益を狙う行為。
為替や仮想通貨のデイトレードなど、価格の変動を予測して売買を繰り返すのが特徴です。
👉 短期的に利益を得られる可能性はある一方で、損失リスクも非常に高いのが現実です。

私自身も投資を始めた頃、**「自分で調べれば勝てる」**と過信して小型株に挑戦しました。
しかし思うように値動きせず、数十万円の損失を抱えることに…。さらに「いつかは戻るだろう」とナンピン（下がった株を買い増すこと）してしまい、かえって資金を減らしてしまいました。

こうした経験から学んだのは、知識がないまま投機的な行動をとると失敗しやすいということです。

今では、一部で高配当株を持ちつつも、資産の大半はインデックス投資にシフトしています。
インデックス投資は「市場全体の平均点を取る方法」であり、実際に多くの調査でプロの投資家（アクティブファンドマネージャー）でさえ長期的にはインデックスに勝てないことが示されています。

結論：初心者はまず 「投資＝長期でコツコツ資産を増やす行為」 に集中し、インデックス投資を中心に据えるのが安全で確実な方法です。

3. 資産運用の基本ルール

資産運用には絶対に守るべき3つのルールがあります。

① 分散投資

1つの資産だけにお金を集中させると、その資産が値下がりしたときに大きな損失を受けてしまいます。
「卵は一つのカゴに盛るな」という格言がある通り、複数の資産に分けて投資するのが理想です。

株式
債券
不動産
現金

などに分散するのが基本ですが、初心者や資産が少ないうちはインデックス投資信託だけでも十分です。
例えば オールカントリー（全世界株）やS&P500 などは、そもそも世界中や米国の大企業に分散されているので、インデックス投資＋現金の組み合わせから始めるのがおすすめです。

② 長期投資

資産運用は 10年・20年単位の長期スパン で考えることが大切です。
株価や経済は一時的に下がることがあっても、歴史的に見ると世界経済は右肩上がりで成長してきました。

下落したら「安く買えるチャンス」
続けることで将来的なリターンを狙いやすい

短期の値動きに惑わされず、腰を据えて投資を続けるのが成功のカギです。

③ 積立投資

初心者に最もおすすめなのが 積立投資 です。
毎月一定額を自動で投資に回すことで、ドルコスト平均法 が働きます。

株価が高いとき：少なく買う
株価が安いとき：多く買う

こうして買うタイミングを分散できるため、相場の上下に振り回されず、長期的に安定した成果を目指せます。

4. 初心者におすすめの運用方法

ここからは、実際に初心者が始めやすい資産運用を紹介します。

① 投資信託（インデックスファンド）

投資信託は、投資家から集めたお金をプロがまとめて運用してくれる仕組みです。特に「インデックスファンド」は、日経平均やS&P500といった株価指数に連動して運用されるため、初心者でも世界中の株式に分散投資できます。
選ぶときのポイントは信託報酬（運用コスト）が0.1％以下の商品を選ぶこと。低コストのインデックスファンドを買って「基本は放置」しておくのが最も効率的です。

②新NISA（成長投資枠＋つみたて投資枠）

2024年から始まった「新NISA」制度は、旧つみたてNISAよりもさらに使いやすくなりました。

つみたて投資枠：年間120万円まで、長期積立に向いた低コストの投資信託などが対象
成長投資枠：年間240万円まで、個別株やETFなど幅広い商品に投資可能
合計で年間360万円まで非課税で投資でき、非課税期間は無期限。まずはつみたて投資枠を使い、余裕があれば成長投資枠に回すのがおすすめです。

個人的なおすすめは、成長投資枠も投資信託で埋めること。個別株に挑戦するのも選択肢ですが、安定して長期で資産形成したい人は、オールカントリーやS&P500などのインデックスファンドを成長投資枠で購入するのがシンプルで効率的です。

③ iDeCo（個人型確定拠出年金）

老後資金づくりに効果的なのがiDeCoです。掛け金が全額所得控除になるため節税効果は大きいですが、60歳まで引き出せない制約があります。
そのため、まだ給与水準が低い若いうちは無理に始めず、まずはNISAの枠を埋めることに全力を注ぐ方が効率的です。余裕が出てきたらiDeCoを検討すれば十分です。

④ 個別株投資（少額から）

インデックス投資は基本的に「買って放置」するのが鉄則です。むしろ頻繁にチェックしないほうが精神的にも安定します。
ただ、放置するだけだと学びが少なくなるため、勉強を兼ねて少額で個別株を持つのは良い経験になります。特に、大手の安定した企業や株主優待目的の銘柄を少額購入するのはおすすめです。個別株を通じて「企業を調べる習慣」がつき、投資リテラシーの向上にもつながります。