日本の20代投資家は3割！少数派だからこそ価値がある資産運用の始め方

2025年9月27日2025年12月12日

「投資に興味はあるけど、まだ早い気がする」
「お金の余裕ができてからでもいいかな」

そう感じている20代の方は多いのではないでしょうか。

実際、金融庁の調査によると、投資を行っている20代は全体の約3割。つまり、7割の人はまだ始めていないというのが現実です。

けれど、この”少数派”に入ることこそ、将来の資産形成において大きなアドバンテージになります。

私自身、25歳のときに初めてNISA口座を開設し、最初は月3万円のつみたてから始めました。当時は周りに投資仲間がほとんどおらず、「自分だけ違うことをしている」ような不安もありました。

それでも続けてきたことで、数年後にはお金に対する焦りが消え、”時間を味方につける”ことの重要性を実感しました。

この記事では、なぜ20代で投資を始める人が少ないのか、少数派であることが”チャンス”になる理由、そして今日からできる「20代のための資産運用法」を、データと実体験を交えてわかりやすく解説します。

投資をしている20代はまだ3割。その理由は「不安」と「誤解」

“投資＝危険”という固定観念が根強い

金融広報中央委員会の調査（家計の金融行動に関する世論調査 2024年版）によると、20代で投資をしている人の割合は約32％。一方で、40代では45％、50代では50％を超えています。

つまり、年齢が上がるほど投資人口が増えるという構造。これは裏を返せば、「若い世代ほど投資を避けている」ことを意味します。

なぜか？それは、いまだに「投資＝ギャンブル」「失敗したら終わり」といった誤ったイメージが残っているからです。

実際、私も最初の頃は「お金を失うのが怖い」と思っていました。でも、つみたてNISAなどの”長期・分散・積立”の仕組みを理解すると、「リスクを減らして安定的に増やす方法」があることを知りました。

投資とは、”危険な賭け”ではなく、”未来への準備”と言えるかもしれません。

関連記事:20代・30代の初心者が資産運用を始める前に知っておきたい5つのこと

少数派であることが”チャンス”になる理由

投資人口が少ないほど”先行者メリット”が大きい

20代で投資を始める最大のメリットは、「ライバルが少ないうちに、経験と資産を積み上げられる」ことです。

株式市場や投資信託は、経験を積めば積むほど判断力が磨かれ、「長期的に成功しやすくなる世界」と考えられています。

つまり、早く始めるほど”学びと成長の時間”を確保できる。

たとえば、30代で投資を始めた人が10年後に40代になるころ、20代から始めた人はすでに10年分の経験と複利効果を持っています。

投資では「知っている人」より「続けている人」が強いのです。

“少数派”だからこそ、焦らず続けられる

投資人口が少ない今の環境は、ある意味で「周りに流されない」理想的な状況でもあります。

たとえば、SNSで「みんなが買っている」と盛り上がる時期ほど、相場は過熱しやすく、冷静さを失いがちです。でも今の20代投資家は、周囲の影響を受けにくいぶん、自分のペースでコツコツ積み立てを続けられます。

私も最初の1〜2年は、まわりに投資仲間がいませんでした。それでも孤独感よりも、「人と比べない安心感」の方が大きかったです。時間が経つほど、”やっててよかった”という実感に変わっていきました。

“投資している人が少ない”＝”未来で差がつく準備期間”と捉えることができるでしょう。

将来、投資が”当たり前”になったときに差が出る

もし今後、投資が学校教育や職場研修などで一般化したら、早く始めていた人ほど有利になる可能性があります。

資産そのものだけでなく、「投資経験」「金融リテラシー」「マネー感覚」──すべてが早期に蓄積されていくからです。

20代で投資を始めるということは、”未来の自分に10年分の経験をプレゼントする”ということかもしれません。

このように、”少数派であること”は不安ではなくチャンス。今のうちに始めることで、将来の自分に大きな差をつけることができる可能性があります。

20代から始めるメリットは”時間”にある

複利の力は「早く始めた人」ほど大きい

投資の世界でよく言われるのが、「時間は最大の味方」という言葉です。

複利とは、利益が利益を生む仕組みのこと。たとえば年4％のリターンで運用すると、最初の1年は100万円が104万円になりますが、翌年はその104万円に4％がかかり、約108万円に。このサイクルが10年、20年と続くことで、資産は”雪だるま式”に増えていく可能性があります。

20代と30代の「たった10年の差」で大きな違い

同じ年利4％で積立投資をした場合、スタートの時期による差は以下のようになります。

開始年齢	毎月の積立額	投資期間	元本	最終的な資産額（4％想定）
25歳	3万円	35年（〜60歳）	1,260万円	約2,500万円
35歳	3万円	25年（〜60歳）	900万円	約1,430万円

たった10年の差で、最終的な資産に約1,000万円の違いが出る計算になります。

これが、「早く始めた人ほど複利の恩恵を受けられる」と言われる理由です。20代は収入こそ少ないかもしれませんが、”時間”という最大の資産を持っています。

若いうちは”金額より時間”。投資で最も価値があるのは、始めるタイミングと言えるでしょう。

小さく始めても意味がある理由

「まだお金がないから始められない」と感じる人もいるかもしれません。でも、投資の初期は金額よりも”習慣”の方が大切です。

私自身も、最初はつみたてNISAで月3万円から。それでも毎月積み立てることで、「投資＝生活の一部」という感覚が自然に身につきました。

金額を増やすのは、収入が上がってからでも十分。まずは”1年続ける”ことを目標にすると、投資への抵抗が一気になくなります。

投資は「一気にやる」より「続ける」ことが重要です。その第一歩を早く踏み出せるのが20代の特権と言えるでしょう。

20代におすすめの投資スタイル3選

「投資を始めたいけど、何から手をつければいいかわからない」──そんな人のために、ここでは20代でも無理なく続けられる投資スタイルを3つ紹介します。

どれも少額から始められ、長期目線で資産を育てやすい仕組みです。

① つみたてNISA｜”最初の一歩”に最適

つみたてNISAは、国が設けた少額投資の非課税制度です。年間40万円までの投資で得た利益が最長20年間非課税になります。

「毎月コツコツ積み立てるだけ」で自動的に運用でき、初心者が最初に選ぶ制度として非常に人気があります。

特に、eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）やeMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）などの低コストインデックスファンドは、20代投資家の定番です。

「仕組みで続けられる」ことが、最大の投資スキルと言えるかもしれません。

② iDeCo｜”節税しながら老後資金をつくる”

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、掛金が全額所得控除になる”節税＋投資”の制度です。

たとえば月1万円を拠出した場合、年収400万円の人なら年間約2万円の節税効果があると考えられています。20代から始めれば、30〜40年という長期運用が可能です。

ただし、原則60歳まで引き出せない点は注意が必要です。そのぶん、「老後資産を自動で積み立てる仕組み」としては強力な選択肢と言えるでしょう。

iDeCoは、”将来の自分への仕送り”のような存在です。

③ インデックス投資｜”放置で増える”仕組みづくり

投資信託を通じて世界の株式市場全体に投資する方法です。特定の銘柄を選ぶ必要がなく、「S&P500」「オルカン」といった市場全体の成長に乗ることができます。

過去のデータを見ると、インデックス投資は10年・20年単位ではプラスリターンになる確率が高いことが示されています。

私もこの方法でNISAの積立を継続中ですが、「値動きを気にせず放置できる安心感」が続けやすさの理由です。

“勝とうとしない投資”が、結果的に成功しやすいと言えるかもしれません。

関連記事:インデックス投資の魅力｜初心者が安心して資産を育てられる理由

この3つは、どれも20代のうちに始めて損のない制度・仕組みです。まずは「少額でも続けられる方法」から取り入れてみましょう。

まとめ｜”今から始める人”が10年後に差をつける

20代で投資を始めることは、「お金を増やす」以上に”時間を味方につける”選択です。

投資は”お金の勉強”ではなく”未来の設計”

投資をしていない人の多くは、「リスクが怖い」「まだ余裕がない」と感じています。しかし、投資の本質は”博打”ではなく、未来に備えるための設計です。

たとえ少額でも、投資を始めた瞬間から「お金が働いてくれる仕組み」を持つことになります。この意識の変化こそが、将来の自信や安心感につながる最初の一歩です。

“少数派”である今こそ、行動する価値がある

今の20代投資家はまだ3割。つまり、始めた時点で上位30％の行動力を持っているということです。

人がやらないときに行動できる人が、数年後に「やっててよかった」と心から思える可能性があります。

投資の世界では、”早く始めた人”が勝つのではなく、”始めた人”が勝つと言えるでしょう。

小さく始めて、長く続けることが一番の近道

投資で大切なのは、最初から大きな金額を動かすことではありません。

まずは1万円でもいい
毎月コツコツ積み立てる
結果を焦らず10年単位で見る

この3つを意識するだけで、資産形成の成功率は上がると考えられます。

“始める勇気”があれば、”増やす力”は後からついてくるものです。

あなたの「今の選択」が未来を変える

周りがまだ行動していない今、少数派であることを恐れずに一歩を踏み出してみてください。

20代のうちに”投資習慣”を作れた人は、30代・40代でお金に追われることが少なくなる可能性があります。

投資は「将来を変えるための今日の行動」。未来の自分に、”ありがとう”と言われる選択をしてみませんか。

関連記事:20代から始める資産運用｜FIREを目指す私の投資方針と実体験

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