2024年に新NISAがスタートして、SNSでも「どう変わった？」「どっちの枠を使うべき？」という声をよく目にするようになりました。
制度が複雑に見える一方で、うまく活用すれば20代でも非課税の恩恵を最大限に受けられる仕組みだと考えています。
私はこれまで積立NISAを使ってきましたが、2024年からは新NISAに完全移行しました。この記事では、私自身の使い方（積立枠でオルカン・成長枠でNASDAQ100）をベースに、制度に振り回されずに自分のペースで投資を続ける方法をお伝えします。
なお、本記事は筆者個人の体験談と投資手法に基づくものであり、特定の投資判断を推奨するものではありません。投資判断は必ずご自身の責任で行ってください。
新NISAとは？制度の基本を簡単におさらい
2つの投資枠で構成される新NISA
新NISAは「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つの投資枠で構成されています。
つみたて投資枠は、年間投資上限が120万円で、長期積立向けの投資信託が対象です。成長投資枠は、年間投資上限が240万円で、ETF・個別株・アクティブファンドなども対象となっています。
金融庁の資料によると、新NISAは恒久的な制度として設計されており、長期的な資産形成を支援する仕組みとなっています。
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非課税で得られるメリットは大きい
通常、投資利益に対して約20パーセントの税金がかかります。しかしNISA口座で運用すれば、利益がそのまま手元に残ります。
たとえば、100万円の利益が出た場合、通常は約80万円が手取りになりますが、新NISAでは100万円まるごと手元に残ります。
税金の差は、長期的に見ると非常に大きくなる可能性があります。国が用意してくれた制度をうまく活用することで、資産形成を加速できると考えています。
私の使い方：積立枠でオルカン、成長枠でNASDAQ100
新NISAでは「積立枠と成長枠、どっちを優先すべきか？」と悩む方が多いと思いますが、私は役割を分けて考えています。
積立枠は「オルカン」──世界中に分散投資
私は積立枠でオルカン（全世界株式インデックス）を購入しています。理由はシンプルで、「どの国が成長しても恩恵を受けられる」からです。
アメリカが好調な年もあれば、インドや新興国が伸びる年もあります。オルカンは世界中の企業をバランスよく含んでいるため、安心感があると感じています。
投資の基本は分散ですが、オルカン1本でほぼ完璧な分散投資ができると考えています。この1本を積立枠でコツコツ買い続けています。
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成長枠は「NASDAQ100」──成長企業のパワーを信じて
一方で、成長投資枠ではNASDAQ100を選んでいます。理由は「アメリカのイノベーション力」への期待です。
AI・クラウド・半導体など、世界をリードする企業の多くはアメリカにあります。特にNASDAQ100は、Apple・Microsoft・NVIDIAといった企業の成長を取り込める強力な指数だと考えています。
オルカンより値動きは大きいですが、リスクを取ってリターンを狙う部分として使っています。
投資額は「月10万円」──無理のない範囲で継続中
私は毎月10万円を新NISAで積み立てています。資産のペース配分はおおよそ以下の通りです。
つみたて投資枠では、オルカンに月5万円を投資し、世界全体に分散して長期安定を狙っています。
成長投資枠では、NASDAQ100に月5万円を投資し、米国テクノロジーの成長を取り込むことを目指しています。
非課税でこの規模の投資ができるのは本当にありがたいと感じています。制度の恩恵を実感しながら継続できています。
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新NISAを使って感じた3つのこと
制度は使いながら覚えるのが一番早い
私も最初は、ニュースで「新NISAが始まる」と聞いてもよく分かりませんでした。でも、実際に使ってみると「なるほど、こういう仕組みか」と自然に理解できるようになりました。
制度を完璧に理解してから始める必要はないと考えています。むしろ、やってみながら学ぶ方が早いと感じています。
最初は少額から始めて、徐々に理解を深めていくという方法でも十分だと思います。
周りに流されず、自分のペースで続ける
SNSでは「この銘柄が伸びてる」「このタイミングで買うべき」などの意見があふれています。でも、私は他人の意見に流されないことを意識しています。
大切なのは自分のリスク許容度と生活の安定だと考えています。たとえ少額でも、自分のペースで積み立てることに価値があると思っています。
私自身、SNSで話題の銘柄に飛びつきたくなったこともありましたが、自分の方針を守ることで精神的な安定を保てています。
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制度に振り回されないメンタルを持つ
NISAは制度改正が多い制度です。でも、どんなルールになっても、「長期・分散・積立」という投資の基本は変わらないと考えています。
制度に振り回されず、目先の変更に惑わされず、自分の方針を持つことが何より大切だと思います。
2024年の新NISA開始時も、制度の詳細が固まるまで時間がかかりましたが、基本方針を変えずに対応できました。
少額からでもOK！今すぐ始めるべき理由
投資は時間が最大の武器
投資は「タイミング」ではなく「時間」がすべてだと考えています。特に若いうちに始めると、時間の力（複利）を最大限に活かせる可能性があります。
月100円でも、500円でも構いません。始めるという行動が、未来の自分の資産を育てる第一歩になります。
私も最初は月3万円から始めました。収入が増えるにつれて徐々に増額し、今の月10万円に至っています。最初から大きな額を投資する必要はないと感じています。
関連記事：少額からでもOK！20代に最適な資産運用の始め方｜月3万円から始めた私の実体験
複利効果は早く始めるほど大きい
金融庁の資料でも、長期・積立・分散投資の重要性が強調されています。特に、複利効果は時間をかけるほど大きくなる可能性があります。
20代で始めれば、40年以上の運用期間を確保できます。この時間の差が、将来の資産額に大きな影響を与える可能性があります。
新NISAを長く続けるためのポイント
クレカ積立で自動化する
毎月自動で積立されるよう設定すると、続けやすくなります。私もクレジットカード積立を利用して、完全自動化しています。
自動化することで、「買い忘れ」や「タイミングを迷う」といったストレスがなくなります。設定してしまえば、あとは放置するだけです。
余剰資金で追加投資を検討
暴落時に備えて現金を残し、安く買えるチャンスを待つのも一つの戦略だと考えています。
ただし、これはあくまで余裕がある場合の話です。無理に追加投資する必要はなく、定期的な積立を継続することが最優先だと思っています。
関連記事：暴落はギフト──積立投資が市場下落で勝てる科学的理由
年に一度だけ見直す
こまめに確認しすぎるとメンタルが乱れます。私は年1回の点検で十分だと考えています。
頻繁に基準価額をチェックすると、短期的な値動きに一喜一憂してしまいます。長期投資では、この感情的な揺れが最大の敵になる可能性があります。
まとめ
制度に振り回されず、自分の投資を信じよう
積立枠では「オルカン」で分散を意識し、成長枠では「NASDAQ100」でリターンを狙う。月10万円を無理のない範囲で継続する。
非課税の恩恵は大きく、続けるほど差が出る可能性があります。周りに流されず、制度変更にも動じないことが大切だと考えています。
新NISAは長期投資の味方
新NISAは、長期的な資産形成を支援する制度として設計されています。制度の詳細は複雑に見えますが、基本的には「長く続けること」が最も重要だと感じています。
私自身、新NISAを活用してから1年以上が経ちましたが、非課税の恩恵を実感しながら投資を続けられています。この制度が恒久化されたことで、安心して長期投資に取り組めるようになりました。
最初の一歩を踏み出そう
完璧を目指す必要はありません。少額から始めて、自分のペースで続けることが大切です。新NISAは、そんな長期投資を支援する強力な制度だと考えています。
この記事が、新NISAを始めようか迷っている方の参考になれば幸いです。
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NISA制度について
NISA制度の詳細は変更される可能性があります。最新の制度内容や投資上限額については、金融庁や各証券会社の公式サイトでご確認ください。本記事の情報は執筆時点のものであり、将来の制度改正により内容が変更される場合があります。
その他
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参考サイト
- 金融庁「NISA特設ウェブサイト」
- 金融庁「つみたてNISA早わかりガイドブック」
- 投資信託協会「投資信託の基礎知識」
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