投資の基本と体験談– category –

ふるさと納税は限度額の範囲なら実質2,000円で返礼品がもらえる制度です。会社員が限度額をどう見積もるか、ワンストップ特例の申請の流れ、私が投資の余剰資金と両立させている考え方をまとめました。

アセットアロケーション（資産配分）は投資の成果の大部分を決めると言われます。私が株式・現金・金をどう配分し、なぜその比率にしたのか、決め方の手順と見直しのルールを具体的に整理しました。

リスク許容度は性格・年齢・収入の安定度・生活防衛資金の4つで決まります。私が積立額を決める前に自分へ投げかける3つの問いと、許容度を超えないための仕組みを、インデックス投資家の視点で整理しました。

インデックス投資を3年続けて、年率リターンを振り返りました。年によってリターンは大きくぶれますが、平均すると長期の傾向が見えてきます。数字に一喜一憂せず、次の3年も同じやり方を続ける理由を私の実感で書きます。

NISAは非課税、特定口座は約20%課税です。私はまずNISA枠を埋め、あふれた分を特定口座で持っています。利益が出た時の課税の考え方や、源泉徴収ありの利点、口座をまたいだ管理をシンプルに保つ工夫を整理しました。

毎月同じ額を積み立てるドルコスト平均法を3年続けた結果、私は買うタイミングを気にしなくなりました。高い時も安い時も淡々と買う安心感と、ドルコスト平均法のデメリット、一括投資との使い分けについて書きます。

新NISAは売却すると翌年に非課税枠が復活します。この仕組みを使って私が年1回だけ行っているリバランスのやり方と、頻繁に売買しない理由、非課税枠は有限だからこそ過信しないという注意点を整理しました。

私は資産の約25%を現金で持ち、あえてフルインベストしていません。現金を残すことで守れるもの、暴落時に現金があるとできること、そして現金が多すぎても困るという私の落としどころを、生活防衛資金との分け方も含めて書きました。

複利は「増えた分にもさらに増える」仕組みです。月5万円を年5%で20年・30年積み立てたらいくらになるのか、私の積立を例に数字でシミュレーションし、複利を最大化するために私がやめたことも紹介します。

楽天ポイントで毎月1,000円分のインド株インデックスを買って1年。リターン・心理面・継続価値の3点を率直に書きます。